С 1 декабря 2025 года оформить «Арктическую ипотеку» могут все многодетные семьи, независимо от того, сколько лет родителям. Раньше ее могли взять лишь молодые семьи — до 35 лет включительно. «Лента.ру» рассказывает об актуальных условиях «Арктической ипотеки»: что это за льготная программа, кто может ее оформить и какую недвижимость можно купить.
Что такое «Арктическая ипотека»
«Арктическая ипотека» — это государственная программа льготного ипотечного кредитования, которая по своей сути является расширением действующей с 2019 года «Дальневосточной ипотеки».
В 2023 году правительство РФ приняло решение распространить сверхнизкую процентную ставку ипотечного кредитования на сухопутные территории Арктической зоны России, чтобы сделать жилье в северных регионах доступнее и остановить отток населения. Так появилась объединенная программа «Дальневосточная и арктическая ипотека».
Как рассказал «Ленте.ру» доцент юридического факультета Финансового университета Исмаил Исмаилов, обе программы нацелены на закрепление квалифицированных кадров и молодежи на Севере и Дальнем Востоке.
Особый упор сделан на врачей и учителей — тех, кто критически важен для качества жизни. Смысл программы — не просто пригласить людей, а удержать их, переломив тенденцию, когда работники уезжают сразу после выхода на пенсию и получения «северных» льгот
Срок действия программы «Арктической ипотеки» — до 31 декабря 2030 года. Однако по решению президента или правительства РФ льготная программа может быть продлена — такая возможность уже обсуждалась, добавила в разговоре с «Лентой.ру» ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.
Фото: shushonok / Shutterstock / Fotodom
Условия программы
«Арктическая ипотека» дает возможность купить недвижимость с очень низкой процентной ставкой по кредиту — от 2 процентов годовых.
Для сравнения, «Семейная ипотека» выдается под 6 процентов годовых, а рыночная — под 20-22 процента и выше, обратила внимание Наталья Мильчакова.
Сумма кредита — 6 миллионов рублей. Но если площадь приобретаемой квартиры больше 60-64 квадратных метров, то максимальный размер кредита вырастает до 9 миллионов рублей.
Чтобы воспользоваться программой, первоначальный взнос должен быть не менее 20 процентов от стоимости жилья. Взять ипотеку при этом можно на срок в пределах 20 лет.
Так же, как и по другим льготным ипотечным программам, сейчас можно получить льготную «Арктическую ипотеку» только один раз
Фото: Александр Кряжев / РИА Новости
Кому выдают
В 2026 году программа значительно расширила круг потенциальных заемщиков. Особое внимание уделяется поддержке семей с детьми и работников социальной сферы. Ключевые категории участников:
- супруги в возрасте до 36 лет;
- родители не старше 35 лет включительно, воспитывающие детей в одиночку;
- многодетные семьи, у которых третий или последующий ребенок родился после 1 января 2024 года (без возрастных ограничений);
- участники программ «Дальневосточный гектар» и «Арктический гектар»;
- граждане, переехавшие в рамках региональных программ повышения трудовой мобильности;
- вынужденные переселенцы с Украины, из ЛНР и ДНР, проживающие на Дальнем Востоке или в Арктике;
- участники СВО, а также члены семей погибших (умерших) или получивших инвалидность участников спецоперации;
- работники медицинской сферы (сотрудники государственных и муниципальных учреждений). Действующие ранее требования к стажу теперь неактуальны, но каждые полгода в течение пяти лет после заключения кредитного договора им нужно будет подтверждать свою занятость;
- работники образовательной и культурной сфер (государственных и муниципальных организаций);
- работники предприятий оборонно-промышленного комплекса (ОПК) и иных приоритетных отраслей, зарегистрированных в регионах Арктики.
Фото: Karasev Viktor / Shutterstock / Fotodom
Где действует
Программа «Арктической ипотеки» рассчитана на жителей российских арктических регионов и переселенцев. К арктическим регионам относятся:
- Мурманская область;
- Чукотский АО;
- Ненецкий АО;
- Ямало-Ненецкий АО.
Также под действие программы попадают расположенные в арктических широтах населенные пункты следующих субъектов:
- Республика Коми — городские округа Воркута, Инта, Усинск и Усть-Цилемский район;
- Красноярский край — город Норильск, Таймырский Долгано-Ненецкий и Туруханский районы, а также 10 поселений Эвенкийского района;
- Архангельская область — города Архангельск и Новодвинск, городские округа Новая Земля и Северодвинск, а также Онежский, Приморский, Лешуконский, Пинежский и Мезенский районы;
- Ханты-Мансийский автономный округ — Белоярский и Березовский районы;
- Республика Карелия — Беломорский, Лоухский, Кемский, Калевальский и Сегежский муниципалитеты, а также Костомукшский городской округ;
- Республика Саха (Якутия) — Абыйский, Аллаиховский, Анабарский, Булунский, Верхнеколымский, Верхоянский, Жиганский, Момский, Нижнеколымский, Оленекский, Среднеколымский, Усть-Янский и Эвено-Бытантайский районы.
Фото: Алексей Никольский / РИА Новости
Какое жилье можно купить
«Арктическая ипотека» распространяется как на первичное, так и на вторичное жилье, которое должно быть обязательно расположено на территории одного из названных выше арктических регионов РФ, рассказала Наталья Мильчакова.
Программа разрешает заемщику приобрести:
- готовое жилье — квартиру в новостройке или новый дом от застройщика;
- вторичное жилье, но только если оно расположено в сельской местности или моногороде. Купить такой дом или квартиру можно только у юридического лица или ИП.
Также банки внимательно следят за тем, чтобы стоимость одного квадратного метра не превышала установленные Министерством строительства нормативы, рассказала «Ленте.ру» специалист по новостройкам и ипотечному кредитованию Анна Зеленская. «Это иногда ограничивает выбор в наиболее популярных жилых комплексах», — отметила она.
Фото: Seleznev Pavel / news.ru / Globallookpress.com
Какие банки выдают ипотеку
С «Арктической ипотекой» работают не все кредитные организации. Среди основных участников — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Банк ДОМ.РФ и несколько региональных банков.
Наиболее выгодные предложения по «Арктической ипотеке» в середине марта 2026 года, согласно данным сайта Bankiros:
| Банк | Макс. сумма / Срок | Ставка (ПСК) | Возраст / Доход |
|---|---|---|---|
| Совкомбанк | до 9 млн / 20 лет | 1,99% (17,9% - 20,2%) | 19-35 лет, нужно подтверждение дохода |
| Банк ДОМ.РФ | до 9 млн / 20 лет | 2,0% (17,9–20,1%) | 21-36 лет, без справок |
| ВТБ | до 9 млн / 20 лет | 2,0% (17,6–24,6%) | 18-35 лет, без справок |
| «Дальневосточный» | до 9 млн / 20 лет | 2,0% (2,1–4,8%) | 21-36 лет, нужно подтверждение дохода |
| ВБРР | до 9 млн / 20 лет | 2,0% (3,4–23,5%) | 21-70 лет, нужно подтверждение дохода |
| АТБ | до 9 млн / 20 лет | 2,0% (19,5–24,5%) | 21-35 лет, нужно подтверждение дохода |
| ПСБ | до 9 млн / 20 лет | 2,0% (21,0–26,6%) | 21-35 лет, нужно подтверждение дохода |
| Альфа-Банк | до 9 млн / 20 лет | 2,0% (17,9–28,7%) | 21-70 лет, нужно подтверждение дохода |
ПСК — это полная стоимость кредита. Сюда входят не только проценты, но и все сопутствующие платежи, которые заемщик обязан заплатить для получения и обслуживания кредита. Согласно законодательству, в расчет ПСК помимо процентов по кредиту могут входить:
- страховки;
- оценка залогового имущества;
- платежи за открытие и ведение ссудного счета или операционное обслуживание;
- другие обязательные платежи, которые вы обязаны получить в связи с кредитом (например, СМС-информирование, если оно навязано и обязательно).
При выборе банка эксперты рекомендуют обращать внимание на:
- скрытые переплаты — оцените, насколько вырастет ставка, если вы не захотите оформлять страховку или подавать документы онлайн;
- размер первого взноса — у разных банков требования к личным накоплениям заемщика могут существенно различаться;
- гибкость и скорость — готов ли банк быстро рассматривать заявки на покупку частных домов или квартир на «вторичке» в малых городах.
Нюансы и ограничения
По условиям программы, заемщик должен обязательно прописаться в приобретенном в ипотеку объекте недвижимости и не менять прописку как минимум пять лет. Оформить постоянную регистрацию нужно в течение 270 дней с момента приобретения жилья. Если жилье куплено в новостройке, отчет начинается с даты регистрации права собственности в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) после ввода дома в эксплуатацию.
Совмещать «Арктическую ипотеку» с другими льготными ипотеками нельзя. «Если заемщик уже воспользовался любой другой программой с государственной поддержкой после декабря 2023 года, в получении арктической ипотеки ему откажут», — пояснила Анна Зеленская.
Кроме того, «Арктическую ипотеку» нельзя использовать, чтобы снизить ставку по уже взятому кредиту. Даже если ваш текущий договор идеально подходит под условия льготной программы, перекредитоваться под 2 процента не получится.
При этом с 1 февраля 2026 года вступили в силу изменения, касающиеся рефинансирования комбинированной ипотеки. Речь идет о кредите, который фактически состоит из двух частей:
- льготная — она выдается в пределах лимита, установленного государством (до 9 миллионов рублей), и по фиксированной низкой ставке от двух процентов годовых;
- рыночная — подключается в том случае, если суммы льготного кредита не хватает для покупки жилья. Эти деньги банк выдает по стандартной рыночной ставке.
Раньше при попытке рефинансировать такой кредит (например, в другом банке и под более низкий процент) весь договор рассматривался как новый. Теперь рефинансировать можно только рыночную часть кредита.
Фото: Mladen Mitrinovic / Shutterstock / Fotodom
Также с февраля 2026 года обязательным условием выдачи ипотеки является участие обоих супругов в качестве созаемщиков, другими словами — «одна семья — одна льготная ипотека». При этом за семьями сохраняется право привлекать дополнительных поручителей, если их общего дохода недостаточно для одобрения займа.
По мнению властей, это нововведение исключит использование льготных программ в инвестиционных целях. Ранее действовавшие лазейки позволяли одной семье оформлять два раздельных кредита (на мужа и на жену).